Der wesentliche Unterschied

Im Alltag unterscheidet ein Kunde meistens nicht zwischen einem gebundenen Versicherungsvertreter und einem ungebundenen Versicherungsmakler und dennoch liegt hierbei für den Kunden der wesentliche Unterschied.

Was ist ein Versicherungsvertreter?

Der Versicherungsvertreter oder auch Generalagent ist Geschäftsbesorger der Versicherung und vertritt in erster Linie die Interessen der Versicherungsgesellschaft. Versicherungsvertreter unterliegen den Weisungen „seiner“ Versicherungsgesellschaft. Die Vertragsbeziehung zwischen Versicherungsvertreter und Versicherung sind in einem Agenturvertrag geregelt. Für das vermittelte Geschäft erhält der Vertreter der Versicherung eine Provision.

Der Versicherungsvertreter steht in Abhängigkeit zu seiner Versicherungsgesellschaft, was zu einen Interessenkonflikt in der Kundenbetreuung führen kann.

Was ist ein Versicherungsmakler?

Versicherungsmakler hingegen sind im Unterschied zu Versicherungsvertretern nicht vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden, sondern stehen als treuhänderischer Sachverwalter (Bundesgerichtshofurteil) immer auf der Seite des Kunden. Für seine Tätigkeit erhält der Versicherungsmakler eine Provision von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft, dadurch entstehen für den Kunden keine Kosten. Ein Interessenkonflikt, wie beim Versicherungsvertreter, ist ausgeschlossen.

Wir für Sie

Mittlerweile gibt es in Deutschland über 100 Versicherungsgesellschaften, die über tausende von Produkten und Tarifen zur Risikoabsicherung anbieten. Viele Gesellschaften bieten Versicherungsmaklern exklusive Versicherungsbedingungswerke an zu besonderen Kondition. Um unserer Aufgabe als Versicherungsmakler gerecht zu werden arbeiten wir mit über 85 Versicherungsgesellschaften zusammen.

Alle Versicherer, die wir Ihnen anbieten können, sind in Deutschland zugelassen und unterliegen der nationalen Finanzaufsicht durch das BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Bei Bedarf stellen die Versicherungsgesellschaften dem Versicherungsmakler alle notwendigen Vertrags- und Schadeninformationen sowie zuständige Ansprechpartner zur Verfügung, sofern wir beim Versicherer als Ihr Betreuer hinterlegt sind oder von Ihnen mit einer Maklervollmacht beauftragt wurden.

In einigen speziellen Versicherungssparten wie z. B. der Transportversicherung und der D&O Versicherung greifen wir auf erfahrene Kooperationspartner zurück. Darüber hinaus haben wir einen Zugang zum englischen Versicherungsmarkt für besondere Versicherungsrisiken, die der Deutsche Versicherungsmarkt nicht übernimmt.

Unsere Aufgabe

Als Versicherungsmakler stehen wir ohne Ausnahmen auf Ihrer Seite und sind an keinen Versicherer gebunden oder beteiligt. Wir vertreten ausschließlich Ihre Interessen. Unsere Aufgabe ist es nicht Ihnen Versicherungen zu verkaufen, sondern Ihnen den vom Preis- und Leistungsverhältnis besten Versicherungsschutz anzubieten, der maßgeschneidert auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Um Ihnen eine Empfehlung zur optimalen Risikoabsicherung abgeben zu können, berücksichtigen wir die Angebotspalette von einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften. Zum Beispiel arbeiten wir im Segment der Privatversicherungen mit bekannten Vergleichsprogrammen wie NAFI (für Angebote zur Kraftfahrzeugversicherung) und Morgen & Morgen, die u. a. auch von Stiftung Warentest verwendet werden. Bei gewerblichen oder industriellen Versicherungen schreiben wir die Versicherungen im nationalen Versicherungsmarkt aus.

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung

Wir untersuchen und analysieren alle relevanten Gefahrenkomplexe. Die Analyse zeigt lückenlos alle Risiken auf und bewertet deren Wirkung und Schadenausmaß. Daraus folgt unter Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse die Bedarfsermittlung. Wir prüfen also gegen welche Gefahren vorgesorgt werden muss und ob eine Versicherung überhaupt notwendig ist.

Betreuung und Vertragsverwaltung

Unsere wichtigste Aufgabe ist die kontinuierliche Betreuung unserer Kunden, denn nach Abschluss der Versicherung endet unser Service nicht. Wir übernehmen für Sie die Vertragsverwaltung und stehen Ihnen in allen Versicherungsfragen kompetent mit Rat und Tat zur Seite, so dass Sie von zeitintensiven Telefonaten mit Versicherern entlastet werden und rundum betreut werden.

Schadenabwicklung

Im Schadenfall merkt der Kunde meistens erst, ob der ausgewählte Betreuer sich um die Anliegen der Kunden kümmert, oder ob der Kunde „im Regen stehen gelassen wird“. Deshalb haben wir für unsere Kunden eine eigene Schadenabteilung, die für Sie den gesamten Schriftverkehr und jegliche Korrespondenz übernimmt. Wir begleiten den Schaden bis zur Schlussregulierung und stehen hierbei stets auf Ihrer Seite.

Wer bezahlt unsere Dienstleistung?

Unsere Leistungen werden von den Versicherungsgesellschaften durch die Courtage bezahlt. Für Sie entstehen somit keine zusätzlichen Kosten für unsere Dienstleistung.